投資予定額
現金を残した後の投資額です。
退職金・一括投資・分割投資
退職金を、 一度に投資していいか。
生活費の現金を先に残し、一括投資、分割投資、暴落した場合の差を同じ条件で確認します。
残す現金
生活費・予備費として残す額です。
一括投資
分割投資
条件入力
まず現金を残す
勤続年数から退職所得控除を概算し、手取り退職金で運用額を見ます。
比較表
通常時と暴落時を並べる
金額は円単位で丸めています。
| 項目 | 一括投資 | 分割投資 | 差 |
|---|---|---|---|
| 通常時 | |||
| 暴落時 | |||
| 取り崩し合計 | 同じ条件 |
計算の前提
投資前に現金を分ける
- この計算で使う式
- 退職金の額面から退職所得課税の概算を引き、手取り退職金から現金目標を確保します。残りの指定割合を投資予定額にします。
- 含めない条件
- 運用商品の手数料、運用益課税、為替、インフレ、医療・介護費、相続、年金額の変化、復興特別所得税は含めません。
- 見るポイント
- 期待値だけなら一括投資が大きく見えやすく、暴落直後の心理負担は分割投資のほうが小さく見えます。
次に見る
資産配分と老後の取り崩しへつなげる
退職金の投資額を決めたら、次は株式・債券・現金の比率と、老後資金が何年持つかを確認します。退職金だけで判断せず、年金、生活費、医療費の余白を分けて見ます。
FAQ
迷いやすいところだけ確認する
退職金は一括で投資していいですか？
生活費や税金、近い支出を確保してから考えます。一括投資と分割投資で値動きの受け方が変わります。
退職所得控除は入っていますか？
勤続年数から退職所得控除を概算し、2分の1後の退職所得に税率をかけています。正確な税額は個別確認が必要です。
計算ステップを見る
額面退職金から概算税額を引き、残す現金を確保して、運用に回す額を一括または分割で試算します。