外貨資産・為替リスク
外貨資産は、円高になったときの評価額から見る。
海外株式や外貨建て商品は、長期の成長を取り込みやすい一方で、円で使うときには為替レートの影響を受けます。利回りだけを見ると、必要な時期に円高だった場合の目減りを見落としやすくなります。
この記事でわかること
- 外貨資産で円高シナリオを先に見る理由
- 為替ヘッジあり・なしで確認するポイント
- 教育資金や老後資金で外貨比率を決める順番
外貨の利益は、円換算で変わる
外貨資産が外貨ベースで増えていても、円高になると円換算の評価額は下がります。日本円で生活費や学費に使う予定があるなら、外貨ベースの成績だけでなく、円に戻したときの金額を確認します。
円高時に使うお金は、余裕を持っておく
使う時期が近い資金ほど、為替の影響を受けにくい形に寄せる必要があります。老後資金、教育資金、住宅購入資金のように使う時期が決まっているお金は、外貨比率を上げすぎないか、段階的に円資産へ戻すかを先に考えます。
為替ヘッジは万能ではない
為替ヘッジは円高時の目減りを抑えるために使われますが、ヘッジコストがかかることがあります。ヘッジありの商品を選ぶ場合は、為替変動を抑える効果と、長期のコスト負担を同時に見ます。