節税の見え方
iDeCo の所得控除と、NISA の非課税の違いを見ます。
iDeCo × NISA の見方
比較は、先に見る順番を決めるために使います。
iDeCo と NISA は、どちらが絶対に正しいかを決めるものではありません。節税、使いやすさ、毎月の積立額を並べると、先に開くページが見えやすくなります。
まず見る3つ
比較は、次の3点だけ押さえると十分です。
使いやすさ
途中で引き出せるか、続けやすいかを見ます。
毎月の積立額
今の生活を崩さずに回せるかを見ます。
結果の読み方
比較結果は、どちらが勝つかより、どちらから見ると判断しやすいかを決めるために使います。
所得控除の効果が出やすいので、長く続ける前提なら先に検討しやすくなります。
途中で使いたい資金や、使いやすさを優先したいときは NISA から見ると整理しやすいです。
節税と使いやすさの差が小さいなら、資産配分や老後資金も合わせて見ます。
年収、扶養、年齢、職業区分を変えて再計算すると、判断しやすくなります。
次に確認すること
比較のあとに見ると整理しやすいページをまとめています。